この記事を読む方におすすめの記事
今！気になるレビュー
新連載：ライフプランセミナー「６０歳は人生の転換期」
【「大定年時代」を生きる】
―朝、いつものように分刻みの時間に遅れることなく、変わらぬ乗客をいっぱいに詰め込んだ電車が、ホームに滑り込んだ。Ａさんは、都心のメーカーに勤める５４歳の会社員。郊外の住宅地にある自宅から、１時間かけて通勤している。長年、見慣れてきた通勤風景だ。そんな車窓をぼんやりと眺めながら、ふとＡさんは考えた。（2005.09.05紙面掲載）
定年退職まであと５年余り。これまでＡさんは、仕事一筋、がむしゃらに働いてきた。家事は一切、妻に任せてきて、とくに趣味はない。毎日、職場と自宅を往復するだけの、文字通りの〝会社人間〟だ。それでも、退職後の悠々自適の生活を夢見てきた。しかし、退職してもしばらくは、専業主婦の妻とともに子供２人の生活を支えていかなければならない現実があった。
そればかりではない。昨今、配偶者特別控除が廃止された。年収約７００万円のＡさんの家庭の場合、実質５―６万円の「増税」だった。さらに、与党の税制改正大綱によれば、来年度から税負担が増える方向にあるという。今度の９・１１総選挙の争点にもなっている「サラリーマン増税」だ。
一方で、年金の支給開始年齢は、段階的に引き上げられ、今は６０歳を過ぎても、満額支給されなくなった。昭和２６年生まれ以降は、６５歳にならないと年金がもらえない見通しだ。
６５歳まで雇用を延長する動きも国で検討されている。しかし、その代わり、６９歳まで社会保険に入らなければならない。就業の環境は、ここ最近、大きく変わった。このまま自分が退職したら、約束されていたはずの生活設計はどうなってしまうのだろうか。そんな不安が頭をよぎり、Ａさんはライフプランを作ってみようと思った。
みずほ信託銀行プライベートバンキング企画部の川淵篤特別営業顧問は、こうアドバイスする。
「最近、６０歳を過ぎると、子供たちから〝おやじは子供の面倒を見ていない〟という反発が出てくるんです。お金をもらっていた現役時代から、だんだん主人の座が逆転して、ころっと態度が変わります。だから〝６０は人生の転換期〟。５０代のうちから定年後のことを考えておく必要がある。６０代の関心ごとは、お金、健康、生きがいの３つ。とくにサラリーマンにとって、いちばん大事なのは、生きがいです。なぜなら、生きがいを持っている人は、６０以上になっても生き生きしています。持たない人が、ぽっかり穴が空いたようになってしまうんです。だからライフプランは、５０歳から始めるべきです」
２年後の２００７年になると、団塊の世代が大量に会社を退職。同年以降の４年間に１８０万人以上の退職者が予想されている。そうなると、彼らがオフィスから自宅のある地域へと大移動し、働く人たちの数が減少。オフィスはますます空洞化していく。都心や郊外の住宅地の高齢化が進み、朝から地域のコミュニティーが活発になって、消費市場もガラリと変わってくることだろう。
その一方で、団塊ジュニアの子供たちを中心に、お金がなくてローンも組むことができない。彼らは親の援助なしでは、生活できなくなりつつある。そんなＡさんを取り巻く実態を紹介しつつ、ライフプランをどのように立てて、資産運用を計画するかを次回から、検証したい。
