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５０歳からのマネー講座（２）―退職金
５０歳前後ともなると、退職金が気になり始める。退職金は快適なセカンドライフを送るための“軍資金”だが、先輩のシニアたちはどのように活用しているのだろうか？
５０歳以上約３３万人参加のコミュニティーサイトを運営する「シニアコミュニケーション」が今年２月、５０代以上の男女７７１人にアンケート調査した「退職金の使い道の平均像」によると、回答者が受け取った（受け取る予定の）退職金は平均２２４５万円。その半数近くの１０９４万円が「貯蓄・資産運用関連」に回されているという。
同社によると、退職金などを原資とする貯蓄を「株式」で運用していると答えた５０代は１９９８年に比べて１・２％増の７・５％。６０代は２・２％増の９・６％で、約１０人に１人が株式で運用している。
また、「投資信託」をみると、９８年にわずか０・８％だった５０代が３・１％と急増。６０代でも４・４％増の５・９％に上った。
退職金を「運用」する割合が多い理由について、みずほ信託銀行プライベートバンキング企画部の松坂道夫調査役は次のように言う。
「ゼロ金利は解除されましたが、政策金利は０・２５％が２回引き上げられただけの０・５％。依然として、低金利の環境に変わりはない。元本保証にこだわる定期預金などでは、なかなか資産が増えない環境が背景にあると思います」
では、退職金を使って運用する際のポイントは何か？
「将来の計画に必要な資金額を引いて、残った“ゆとり資金”をリスクのある株や投信で運用すべきです」
次回は、株式の運用方法について考えてみたい。（2007.07.19紙面掲載）
