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５０歳からのマネー講座（３）―株式運用
５０歳前後になったら、そろそろ退職金の使い道を考えたい。今回は退職金の中の“ゆとり資金”を使って株式運用する方法を考えてみる。
５０歳以上約３３万人参加のコミュニティーサイトを運営する「シニアコミュニケーション」が２００７年２月に調査した「退職金の使い道」によると、受け取った、あるいは受け取る予定の退職金は平均２２４５万円。そのうち５％にあたる１１３万円を株式運用にあてる（あてたい）、という回答が得られた。
また、５０代以上に株式の運用スパン予定を聞いたところ、「１年以上―３年以内」が２１％。「１年以内」が２０％。「３年以上５年以内」は１０％で、あまり長期スパンでの運用は考えていないようだ。同社は「２度のオイルショック、バブル景気とその崩壊といった経済環境の急展開を肌身で経験したシニア世代は、１０年先のことが考えられないのではないか」と分析している。
実際の運用金額は「５０万円以上―１００万円以内」がもっとも多く、全体の２０％。「１００万円以上―３００万円未満」が１５％、「１０万円以上―５０万円以内」が１２％と続く。どうやら５０― ３００万円が相場のようだ。
では、退職金で株式運用する際のポイントは何か？ 大手証券出身のファイナンシャルプランナー、藤原英理氏は次のように言う。
「退職者にお勧めしてるのは、株式を３つに分けること。１つめは長期で配当の出せる銘柄で、下がったら買い増しできるよう余裕資金で運用する。２つめは中期で持つ銘柄。少し上がったら売って、利益は旅行資金などに使う。３つめは短期の銘柄で、これは遊び感覚で運用。お金に固執せず、損切りができるかどうかがコツです。情報に惑わされず、下がったときに後悔しない好きな銘柄を自分で探すことが重要です」
次回は、投信の運用方法について考えてみたい。（2007.07.26紙面掲載）
■５０歳からのマネー講座（１）―年金
■５０歳からのマネー講座（２）―退職金
