５０歳からのマネー講座（４）―投資信託

　商品知識があれば利用してみたい金融商品としてよく挙げられるのが投資信託だ。株式と違って少ない金額からでも運用できるのが投資信託の魅力。１口１万円くらいから多くの銘柄に分散投資できるため、１つの銘柄に振り回されず、安定していてリスクも少ない。

　シニアコミュニケーションが今年２月、全国の５０代以上を対象に行った「退職金の使い道（平均）」調査によると、受け取った（受け取る予定の）退職金２２４５万円のうち投資信託に振り分ける金額は８７万円で、全体の３・９％だった。

　また、投資信託を選んだ人に、希望する運用スパンを聞いたところ「３年以上―５年以内」が３５％、「１年以上―３年以内」が２１％で、５年以内が半数を超えた。運用金額は「１００万円以上―３００万円以内」が３３％、「５０万円以上―１００万円未満」が３０％で、５０―３００万円あたりが相場のようだ。

　では、投資信託する際のポイントは何か。みずほ信託銀行プライベートバンキング企画部の松坂道夫調査役はこうアドバイスする。

　「いろいろな対象に投資できるのがメリット。最近は、債券や不動産投資信託などにも活用でき、１つの商品の中に複数の資産を組み入れたものも登場した。どんなものに投資しているのか、中身を見ながら選ぶことがポイントになる」

　運用期間や、買うタイミングはどうか。

　「男性でも、退職してからの平均余命は２０余年ある。２０年後に向けて運用すれば収益も積み上がる。時間を味方につけて、一部は長期の投資にも振り向けたい。今後下がることも考えられるので、買うタイミングを少しずつずらしながら資産の構成を考えていくことが重要です」

　次回は、保険について考える。（2007.08.02紙面掲載）

■５０歳からのマネー講座（１）―年金
■５０歳からのマネー講座（２）―退職金
■５０歳からのマネー講座（３）―株式運用

トラックバック